Retiros de efectivo en el extranjero: ¿qué tarjetas utilizamos?

Todo sobre retiros de efectivo en el extranjero: comparamos bancos, hablamos sobre nuestra experiencia en 30 países + consejos sobre cómo proteger su tarjeta de estafadores.

El lugar más amigable con las tarjetas en el que hemos estado es Praga. Allí incluso puedes dejar una propina al camarero de la tarjeta :) Y en París corrí al cajero automático más cercano, porque la crème brlée ya estaba comida, y luego, de repente, solo en efectivo, lo siento. En una situación estresante, por supuesto, no hay tiempo para encargos. Por lo tanto, siempre es mejor:

1) tener algo de efectivo en stock

2) y una tarjeta bancaria, de la que podrás retirar dinero con el máximo beneficio para ti.

No tenga miedo de usar varias tarjetas bancarias: en algún lugar obtenga un seguro gratuito, en algún lugar, un buen reembolso y en algún lugar, un retiro de efectivo gratuito.

Tarjetas con retiro de efectivo en el exterior sin comisión

En el mercado ruso de servicios bancarios, existen bastantes ofertas para emitir una tarjeta mediante la cual se realizan retiradas de efectivo en el extranjero sin comisión.

En las tiendas tratamos de pagar con tarjeta de crédito.
(límites preestablecidos en la aplicación)

¡IMPORTANTE! En todos los casos se entiende que no hay comisión del banco que emitió la tarjeta... Un cajero automático extranjero también puede cancelar dinero para su uso. Si desea evitar esto, lea atentamente las inscripciones en la pantalla; por regla general, advierten sobre esto.

Más popular débito mapas para viajeros:

Bueno, bueno, ¿y si vas al extranjero con una tarjeta Sberbank clásica? La comisión no se puede evitar en ningún caso: 1% del monto retirado, pero no menos de 100 rublos (y si es de una cuenta de euro / dólar, no menos de € / $ 3). Según el límite de Sberbank: 150.000 rublos por día, o $ 6.000, o € 4.500.

Generalmente, una tarjeta de salario de cualquier banco ruso no es rentable para viajar al extranjero. Las "concesiones" para los retiros de efectivo se otorgan generalmente a las líneas de tarjetas premium (cuyas condiciones son trascendentales de forma gratuita) o a las tarjetas de viaje. Pero también hay bancos gloriosos que no persiguen un rublo extra de un cliente y brindan retiro de efectivo gratuito de cajeros automáticos extranjeros. Todos ellos (+ viaje) están en la tabla. Nosotros mismos hemos estado usando Tinkoff Black durante mucho tiempo.

Además de la comisión, hay otro matiz financiero: esta terrible palabra "conversión".

¿Cómo funciona la conversión desde la tarjeta?

Retiramos efectivo de cajeros automáticos en Marrakech

Leemos atentamente.

La conversión no es más que la conversión de una moneda a otra. Mira, llegamos a un cajero de alguna España y queremos sacar 100 euros de la tarjeta Tinkoff en rublos *. ¿Qué esta pasando?
* a continuación explicaré por qué exactamente Tinkoff

EUR-RUB

Y si hay dinero poco común en la cadena, por ejemplo, ¿es necesario retirar 100 liras del rublo Tinkoff * en Turquía? Dado que el sistema de pago (Visa, MasterCard) siempre envía una solicitud a su banco solo en euros o dólares, luego:

MONEDA LOCAL - USD - RUB

* otra ventaja de la tarjeta Tinkoff Black: Tinkoff es un banco avanzado, y en la zona euro funciona con un sistema de pago en euros, y en la zona dólar y cualquier otra moneda, en dólares. Sberbank todavía es capaz de presumir de tanta versatilidad y ... eso es todo. El resto de bancos tienen una clara referencia al dólar o al euro en su trabajo con los sistemas de pago (esto se debe averiguar en el banco). Con ellos, la retirada de 100 euros en Europa puede amenazar con una doble conversión (como en el esquema # 2).

Viajes frecuentes y de larga duración puede confundirse aún más. Reduzca el número de conversiones al mínimo (idealmente 0 o 1). Para hacer esto, necesita abrir una cuenta en dólares o euros. Y aún mejor, tanto en dólares como en euros. Después de todo, entonces:

• La columna 3 saldrá del esquema n. ° 1 (¡sin conversión!),
• y del esquema n. ° 2, la columna n. ° 4 desaparecerá (conversión 1 vez, en lugar de 2).

Es por eso que una tarjeta bancaria multidivisa es una bendición para los viajeros. La tabla anterior indica qué bancos tienen esta opción. Para mi rublo Tinkoff Black, agregué facturas en $ y € en 5 minutos: entré en la aplicación móvil, presioné botones, esperé la confirmación y compré moneda. En los viajes, la cuenta requerida se vincula instantáneamente a la tarjeta después de las manipulaciones en línea más simples en la aplicación.

Por supuesto, al pagar con tarjeta, ¿dónde es más rentable?

Hemos probado varios bancos diferentes a lo largo de los años.
algunos de ellos simplemente no encajaban aquí :)

El pago con tarjeta en el extranjero se realiza según los mismos esquemas que la retirada de efectivo. Solo aquí puede surgir un pago transfronterizo y las pérdidas por conversión pueden compensarse con un reembolso.

Si muchos procesos de cómo se debitan los fondos de una tarjeta siguen siendo demasiado confusos para usted, entonces, ¡tranquilidad! - aquí está la información cuidadosamente recopilada y verificada.

¿Qué tarjetas tienen la mejor tarifa?

La conversión de rublos a la moneda que usa para pagar en el extranjero consta de varios componentes: la tasa del Banco Central +% desde arriba para la conversión +% para un pago transfronterizo (posible, pero no para todos).

Puede "vencer" el interés con un reembolso (tomemos el básico), si la tarjeta tiene uno.

• Tinkoff Black = tasa del Banco Central + 2% (conversión) + 0% (transgran)
  Reembolso: 1% por todo
• Opencard: Banco Central + 3% (conversión) + 0% (transgran)
  Reembolso: 3% por todo
• Beneficio de viaje: Banco Central + 2% (conversión) + 0% (transgran)
  Reembolso: 3% en compras en el extranjero
• Alfa Travel: Banco Central + 1,5% (conversión) + 1% (transgran)
  Reembolso: 2-3% por todo
• Multitarjeta VTB: Banco Central + 2,5% (conversión) + 0% (transgran)
  Reembolso: 1-4% para todo

Más detalladamente sobre qué banco tiene un mayor porcentaje del saldo, el reembolso por boletos / hoteles es más elevado y el pase prioritario es más rentable, escribimos en otro artículo: las mejores tarjetas bancarias para viajar.

Nuestra experiencia con retiros de efectivo en el extranjero

En Belgrado (Serbia), retiramos dinero de un cajero automático de Sberbank en el aeropuerto

Para retirar efectivo en el extranjero, utilizamos 1 tarjeta principal, Tinkoff Black, y las cuentas en rublos, dólares y euros vinculadas a ella. En Europa, retiramos euros de la cuenta € sin conversión, en los EE. UU., Dólares de la cuenta $ también sin conversión, pero en otros países, la moneda local de la cuenta $ con una conversión única.

No suele haber dificultades especiales. Traducimos el cajero automático al modo inglés, leemos atentamente las inscripciones en la pantalla. Si el terminal reporta una comisión (la suya, Tinkoff no la tiene por retiros desde € / $ 100), si es posible busca otra. Si necesita dinero con urgencia, adicionalmente desembolsaremos un promedio de $ 3-4. En el aeropuerto de Budapest, por ejemplo, esto. Y en Tailandia.

Una tarjeta Sberbank en el extranjero, por cierto, a veces también es útil: si hay sucursales en el país al que se dirige. Los retiros de cajeros automáticos nativos son libres de interés. Los vimos en Belgrado, Budapest, Praga. Tipo de cambio Sberovskiy en el extranjero difiere del Banco Central, aproximadamente + 2%. Pero es mejor asegurarse de antemano que la terminal encaja en su ruta. Por lo general, en la ciudad no hay más de 1-2 lugares con Sberbank, y la comisión por retirar efectivo en el extranjero del banco es del 1%.

¿Cómo asegurar su dinero en el extranjero?

Además de algunas tarjetas bancarias, siempre intentamos llevar dinero en efectivo.

Sugerencia: en 2008, nosotros, los estudiantes, fuimos a los EE. UU. En el marco del programa Work & Travel durante el verano. La moneda para las primeras semanas de vida se compró por adelantado en Sberbank, en la caja, según un pasaporte. Condujeron, empujándose, siguiendo el consejo de sus padres, en 5 lugares diferentes (en ropa interior, incluida)). Gloria al progreso, en 2021 no hay necesidad de recurrir a tales trucos. ¡Pero aún!

- Antes del viaje, avise a su banco sobre el viaje para que en el momento más inoportuno no se le bloqueen los fondos en la tarjeta debido a una transacción "sospechosa" en el exterior. Hay muchos lugares donde esto se puede hacer a través de la aplicación. ¡Cómodo!

— Establezca límites a las compras y retiros de efectivo. Tinkoff, Sberbank, Alpha tienen un servicio similar. Varias veces, el límite de $ 100 nos salvó en viajes a los Estados Unidos y Bali, que, en nuestra experiencia, resultó ser el más "criminal" en materia de tarjetas. Los skimmers intentaron amortizar grandes sumas, pero los límites estaban firmemente en la guardia de nuestros fondos.

- Puede bloquear temporalmente la tarjeta si se usa solo ocasionalmente (para pagar hoteles y boletos de avión, por ejemplo). Nuevamente, si la aplicación lo permite, no es lo mismo llamar al banco.
* Por cierto, aquí también tengo algo que decir sobre Tinkoff. De alguna manera en los EE. UU. Me olvidé de establecer el límite y ... la suscripción a Uber retiró $ 400 de la tarjeta (así, no la cancelé a tiempo). Le escribí al gerente en un chat en línea, la tarjeta fue bloqueada de inmediato. Pero entiendo que estos no son estafadores, y necesito una tarjeta aquí y ahora. Para desbloquear, se requiere una llamada, y ya estaba preparado para el roaming frenético, ya que el gerente sugirió que puede llamar a la aplicación a través de Wi-Fi sin gastar un rublo.

- Los buenos consejos antiguos de la década de 2000 también siguen siendo relevantes: bloquee el teclado al ingresar un PIN, no guarde todo su dinero en un solo lugar, no retire efectivo de un cajero automático por la noche en áreas cuestionables con mala reputación.

¿Qué restricciones puede haber? Nuestros consejos

Así es la moneda local (dinares) en Serbia

Retirar efectivo en el exterior: ¿cuánto es el máximo? Generalmente manejamos con montos de $ 100-200, máximo $ 500 a la vez, pero existen diferentes solicitudes y situaciones.

• Tinkoff Black: individualmente para cada cliente, puede averiguarlo a través de la aplicación (el máximo máximo es 1,000,000 de rublos en los cajeros automáticos de Tinkoff)
• Opencard: límite diario - 200.000 rublos / $ 3.000 / € 2.500
• Beneficio de viaje: límite diario - hasta 500,000 rublos
• Alfa Travel: límite diario - 300.000 rublos
• CitiOne +: límite diario - RUB 300,000 (o equivalente en otras monedas)

Además de los límites establecidos por el banco, los cajeros automáticos también pueden establecer un límite de retiro. Esta cantidad se muestra en la pantalla durante la entrada de datos. Puede “engañar” al terminal volviendo a insertar la tarjeta y solicitando dinero nuevamente.

✓ En algunos casos, una tarjeta de crédito es muy útil; por ejemplo, en algún lugar es imposible alquilar un automóvil sin una tarjeta de crédito. También es conveniente reservar hoteles con él: si se congela alguna cantidad del depósito, esto no afectará en modo alguno al resto. Por supuesto, la tarjeta debe tener un período de amortización sin intereses (en promedio, de 30 a 50 días).

✓ Obtenga una tarjeta multidivisa y compre moneda local por adelantado a una tasa favorable. Por ejemplo, antes de viajar a Turquía, tiene sentido abrir una cuenta en liras, transferirles rublos y pagar mientras viaja / retirar efectivo de un cajero automático en el extranjero desde esta cuenta de forma gratuita.
Ps-s, 29 monedas están disponibles en Tinkoff :)

✓ Asegure la seguridad de su dinero en el extranjero con anticipación: los límites, la notificación bancaria sobre el viaje son obligatorios.

Hay bastantes ofertas en el mercado ahora. Todas las tarjetas de débito tienen sus pros y sus contras. La mejor carta para nosotros es Tinkoff Black. Todo con ella:

• retiros gratis,
• ausencia o conversión única,
• multi moneda,
• límites
• Aplicación móvil moderna y avanzada donde cualquier problema se puede resolver de forma rápida y remota.
  Por cierto, recientemente actualizamos Tinkoff Black a Tinkoff Black Metal premium, y mejoró aún más. ¡Lea la reseña aquí!
• Servicio gratuito en condiciones reales.

Pero aquí cada uno elige por sí mismo. Mis padres, por ejemplo, tienen mucho miedo moral de cambiarse a Tinkoff, porque si algo sale mal, la tía no existe en la ventana. ¿A quién debo jurar? Alguien tiene 1,000,000 de rublos, que guardan de manera segura en una tarjeta premium y usan en honor a este retiro de efectivo sin comisiones + salas de negocios en los aeropuertos.

Si hablamos de lo que el turista medio puede utilizar con la máxima eficacia, de las opciones sencillas, la tarjeta más versátil y rentable, en nuestra opinión, es Tinkoff Black.